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2萬億銀行不良資產如何排雷?業內稱債務重整是不得已但創新的手段

作者:王峰  來源:21世紀經濟報道 21財經APP

       銀保監會近日發布數據顯示,一季度末商業銀行不良貸款余額2.16萬億元,創歷史新高。一季度末商業銀行不良貸款率1.8%,與年初基本持平。

       2萬億不良資產壓頂,且經濟下行壓力下,這一規模可能繼續擴大,商業銀行將如何“排雷”?

       “我國金融不良資產處置方式亟待創新升級,其中對困境企業進行債務重組、破產重整,實現對其挽救與復蘇的同時,實現金融不良資產的有效回收,將成為當前和未來一段時間金融不良資產處置的升級模式。”在5月18日舉行的大成·興業金融特殊資產經營與困境企業重組重整論壇上,北京大成律師事務所金融專業委員會主任平云旺說。

       現金清收、轉讓、核銷、重組重整,一直是商業銀行對金融不良資產處置的幾種主要手段。

       “去年下半年至今,由于經濟下行壓力較大,商業銀行的現金清收遇到了明顯的阻力,對清收量影響較大。在核銷方面,銀行普遍加大了核銷力度,目前已經達到歷史高位。而不良資產轉讓的市場價格,近兩年來節節下行。”興業銀行特殊資產經營部總經理方智勇在論壇上說。

       傳統不良資產處置方式遇到瓶頸,凸顯了債務重組重整對商業銀行的重要性,而隨著供給側結構性改革的深入,近年來困境企業的重整案例頻現。

       “幾年前我參與無錫尚德破產重整案時,以為一百多億的債務已經是天文數字,但此后這個債務記錄頻頻被打破,目前破產重整案件中已經出現了六、七百億元的債務規模。”北京大成律師事務所高級合伙人鄭志斌說。

       “有些進入破產重整程序的企業,80-90%的債務都是金融債務,而有的中小銀行在一個項目上就可能‘爆雷’幾十億元。”他說。

       這種情況下,通過對債務企業的破產重整,對金融債權予以清償,從而實現銀行不良資產的順利處置變得格外重要。目前,這種處置方式仍需得到進一步的制度完善。

       “金融債權往往是擔保債權,按照《企業破產法》規定,當債務企業進入破產重整程序后,需要暫停債權人對擔保物的執行。如此規定是為了保證重整的公平、有序進行,但我國《企業破產法》沒有對暫停執行作出期限規定。”中國人民大學破產法研究中心主任王欣新在論壇上說。

       “設置期限的目的,是為了讓債務人、戰略投資人搞清楚債務人的哪些財產在重整過程中是需要保留的,哪些是不需要保留可以變現處理的。”他說。

       現實中,由于法律沒有期限限制,很多案件都會對債務企業的所有財產均暫停執行,直到重整程序啟動。“一些破產管理人這樣做的想法可能是覺得手里多掌握些財產,開展工作才心里有底,殊不知,掌握的財產越多,負有的保管責任也越大。”王欣新說。

       據介紹,溫州等一些地方法院在辦理重整案件中,已經嘗試先對債務企業的財產進行判斷,如果認為一些財產在重整中不需要,就交予抵押方進行處置。這無疑有利于銀行的清查。

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